Автокредит без оформления КАСКО

В наше время, когда весь мир лихорадит от экономических потрясений, продажи автомобилей заметно снизились. Отчасти именно поэтому большинство автосалонов и многие банки предлагают достаточно выгодные программы автокредитования.

С одной стороны – это хорошо и удобно. Но есть и оборотная сторона. Так большинство банков требуют обязательное оформление КАСКО на купленное автотранспортное средство. Как правило, в этом случае страхуются основные риски: угон, утрата, порча, т.е. то, что на языке страховщиков называется КАСКО. А можно ли приобрести автомобиль в кредит, не страхуя его? Об этом и поговорим.

каско при автокредите

А нужна ли нам страховка…

Для начала стоит разобраться, что же такое КАСКО. Если просто, то это страхование от таких рисков, как аварии, порча, угон, повреждение в результате стихийных бедствий и тому подобное. При этом предусматриваются максимальные страховые выплаты. Вроде бы, нет в этом ничего плохого, однако многих пугает то, что кроме процентов по кредиту им придется платить еще и ежегодные взносы в страховую компанию. Сразу стоит сказать. что не надо путать страхование автомобиля со страховкой по кредиту в целом.

С другой стороны, машина является все-таки движимым имуществом, и ее могут угнать. Итог, машины нет, а банку как-то все-равно, деньги отдавать придется по любому, причем с оговоренными процентами. Тоже и при аварии, только в этом случае к взносам по кредиту прибавится еще и оплата ремонта.

Вывод напрашивается сам собой: страховать машину все-таки желательно, хотя бы на первый год ее эксплуатации, а дальше решать по обстоятельствам.

Изучаем особенности КАСКО:

Но вернемся к банкам. Как уже было сказано выше, большинство из них требуют при выдаче автокредита оформить на приобретаемую машину КАСКО. Допустим, данное требование всех устраивает. На что же при этом следует обратить особое внимание?

Первое, на что стоит посмотреть, это сумма страховки. Некоторые банковские организации требуют страхового покрытия полной рыночной стоимости автомашины. Это совершенно не выгодно. Если в личных планах не стояло покупать КАСКО ежегодно, то получится, что в конце срока кредитования, страховка будет обходиться неоправданно дорого.

Гораздо выгоднее страховать приобретаемое авто на сумму, равную остатку основного долга по кредиту. В этом случае, расходы на КАСКО будут раз от раза все меньше и меньше, т.е. не придется переплачивать.

Второй важный момент – кто будет являться выгодоприобретателем в случае наступления страхового случая. Как правило, им становится обладатель автомобиля. Но бывают случаи, когда банк ставит условие, что именно он станет выгодоприобретателем. В таком случае, имеет смысл отказаться от услуг этого кредитного учреждения. Почему? Рассмотрим на примере.

Предположим, что большая часть кредита уже выплачена и тут машину угоняют. Страховщики осуществят выплату банку, а тот передает заемщику… сумму в размере остатка долга. Соответственно, все выплаченные банку средства, которые пошли в счет погашения основного долга так и останутся в банке. Если же выгодоприобретателем будет сам заемщик, то страховая выплатит стоимость угнанного авто ему, а он, в свою очередь, частью полученных средств загасит задолженность перед банком, а оставшуюся часть потратит на свое усмотрение, к примеру: купит другое авто.

Третий момент, не стоит «вестись» на банковские рекламные уловки. Часто банк заявляет, что КАСКО покупать не нужно, однако надо застраховать купленный автомобиль от определенных рисков. В результате выясняется, что все указанные риски и есть то самое КАСКО, которое якобы оформлять не обязательно.

А можно ли все-таки без КАСКО?

Как говорилось в одном известном советском фильме: «Нет ничего невозможного, для человека с интеллектом». Взять автомобиль в кредит без оформления КАСКО можно. Однако не стоит радоваться огромному перечню компаний, которые выдаст поисковик в интернете. Как правило, на первых строчках там находятся различные кредитные брокеры. Можно конечно обратиться и к ним, но зачем платить за то, что можно найти самостоятельно.

Кроме того, подобные компании часто в качестве альтернативы автокредиту без КАСКО, предлагают стандартный вариант кредитования плюс потребительский кредит на покрытие страховых взносов.

Однако, если подойти к делу серьезно, то можно найти банки, которые без подвохов позволяют получить деньги на покупку автомобиля без принудительного оформления страховки КАСКО. К сожалению, таковых не много.

ЮниКредит Банк. Здесь уже условия более жесткие. Воспользоваться автокредитом без КАСКО можно только для покупки автомобиля с пробегом. К тому же нужно иметь собственные средства (взнос на покупку) в размере 40% от стоимости машины. Зато сумма кредитования может достигать одного миллиона, сроком на те же «до 5 лет». Процент не намного ниже – от 17,5 до 18, в зависимости от суммы и срока. Зато для оформления кредита понадобится только паспорт и права, в некоторых случаях могут запросить и заполненную справку о доходах 2 НДФЛ.

Росбанк. Эта финансовая организация тоже дает автокредит только на б/у автомобили. Зато она является рекордсменом по… годовым процентным ставкам – 25-26,5%!!! Хотя и на автокредиты с КАСКО проценты у них не маленькие – от 15,5 (но с кучей дополнительных условий и справок) до 22,7.

Вроде, как бы без КАСКО

Бывают в жизни случаи, когда деньги на первоначальный взнос для покупки автомобиля есть, а вот на КАСКО их уже не хватает. В том случае, если вышеперечисленные банки, которые дают автокредиты без оформления страховки, по каким-то причинам не устраивают, то можно пойти по другому пути. Как вариант: можно обратиться в банк, который включит сумму страхового взноса за первый год в стоимость самого кредита. Кстати, это не самый худший вариант.

То, что деньги будут только на первый год страховки – небольшая проблема. На следующий ежегодный взнос можно будет заработать, накопить, договориться о рассрочке непосредственно со страховой компанией или, в худшем случае, взять кредит наличными. За год вариант найти вполне можно.

Кстати, на условиях включения суммы страховки в кредит работает гораздо большее количество банков.

Сбербанк. У этого, всем известного банка, ставки по кредитам конечно не мелкие 14,5-16% годовых. Однако плюсом можно считать тот факт, что деньги на КАСКО включаются в сумму кредита на весь период кредитования. Срок у них, кстати, до 5 лет, а денег дают до 5 млн. рублей. Помимо этого, можно использовать форму сбербанка для получения кредита. Заявление для получения кредита в Сбербанке и его образец вы можете также посмотреть на аншем сайте.

Уралсиб. Здесь предложение интереснее в плане процентов – от 13,5. Однако, такие ставки будут действовать только в случае страхования жизни заемщика. Если это условие не соблюдаются, то процентная ставка будет повышена на 1,5%. Сумма до миллиона рублей сроком на 5 лет.

Альфа-Банк. В принципе, позволяет взять автокредит и без оформления КАСКО с процентами 18,79-22,59% годовых, но только тем, кто является зарплатным или корпоративным клиентом. Для остальных процентная ставка 16,79-17,79%, зависит она от суммы первоначального взноса, который должен быть не менее 15% от стоимости автомобиля. Сумму этот банк может выделить до 3 млн. рублей, а срок – до 5 лет. Есть у Альфы дополнительная, очень интересная услуга – оформление полиса ОСАГО в онлайне.

ВТБ24. Здесь условия выдачи автокредита достаточно гибкие. К примеру, возможность получить кредит с включенным КАСКО можно только в том случае, если в наличии уже имеется 35% собственных средств на покупку автомобиля. Если же КАСКО заемщик готов оплатить самостоятельно, то первоначальный взнос может быть всего 15%. Проценты примерно такие же, как и у других – 13-17. Зависит величина процентной ставки от множества факторов. Основными из них являются: процент первого взноса, срок кредитования, какой автомобиль покупается (родная Lada или иномарка, новый или б/у) и т.д. Срок – до 5 лет, а сумма до 5 млн. рублей.