В 2015 году, после повышения ключевой ставки Центральным банком, повысились и процентные ставки по всем кредитам в коммерческих банках. После такого повышения спрос на кредитные продукты резко упал, что вполне объяснимо: теперь не каждый может позволить себе обслуживать кредит с такими высокими ставками. Чтобы разогнать экономику, государство решило субсидировать процентную ставку по ипотеке, и во многих коммерческих банках появился продукт «Ипотека с государственной поддержкой».

ставка по ипотеке с господдержкой

Основным плюсом такого продукта является пониженная процентная ставка. Конечно, чтобы получить субсидию, необходимо удовлетворять не только стандартным требованиям банка, но и дополнительным условиям.

Основные условия:

  • Размер процентной ставки — 11,9% в год и выше
  • Максимальный срок кредита — 30 лет (ограничивается также максимальным возрастом заемщика в каждом конкретном банке. Например, в Сбербанке 75 лет); Минимальный срок кредита — 1 год.
  • Размер первоначального взноса не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья
  • Валюта — рубль
  • Максимальная сумма кредита: 8 млн. рублей — Санкт-Петербург, Москва, Московская область;
  • 3 млн. рублей — остальные субъекты Российской Федерации
  • Объект недвижимости: новостройка (первичный рынок жилья)
  • Документ-основание приобретения: договор купли-продажи, договор долевого участия, договор переуступки прав требования.
  • Тип объекта недвижимости: квартира в жилом доме, таун-хаус, жилой дом с земельным участком.

Основные недостатки:

Ипотеку по данной программе выдают только отобранные банки. Поскольку их количество ограничено, если у вас плохая кредитная история в одном из них, то вам уже будет тяжело претендовать на участие в программе субсидии.

Помимо этого, во многих банках по стандартным условиям требуется накопить лишь 15% первоначального взноса вместо 20% по программе субсидии.

Данная процентная ставка будет действовать только при условии оформления страхования жизни и здоровья заемщика (как правило, страховая премия составляет 1% в год от оставшейся суммы кредита). Если страхование не будет оформлено, то процентная ставка увеличится на 1% годовых. Помимо этого, заемщик обязуется оформить еще и страхование объекта недвижимости.

Ипотека с государственной поддержкой — достаточно интересная программа кредитования, однако имеет и большое количество минусов. Не смотря на все свои недостатки, данное предложение остается самым выгодным на апрель 2015 года.

Процентная ставка по ипотеке с государственное поддержкой

Итак, какие же банки предлагают жилищный кредит с субсидируемой процентной ставкой?
Среди банков, отобранных государством Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Банк Москвы. В каждой из этих организаций отличаются условия предоставления ипотеки, однако, пакет документов одинаковый. Например, чтобы получить кредит в ВТБ 24, вам необходимо заполнить анкету ВТБ 24 на кредит, предоставить документы, подтверждающие Ваш доход и докуенты по приобретаемому оъекту недвижимости.


Банк Срок Первоначальный взнос Процентная ставка (при условии страхования жизни)
Банк Москвы 3-30 лет 20% 12%
Сбербанк 1-30 лет 20% 11,90%
Газпромбанк 1-7 лет 50-99% 11,50%
8-30 лет 20-49% 12%
ВТБ 24 1-30 лет 20% 12%


 

Вразрез с бытующим мнением, самая выгодная процентная ставка по ипотеке с государственной поддержкой не в Сбербанке, а в Газпромбанке — 11,5% годовых при условии внесения от 50% первоначального взноса и срока кредита не более 7 лет.
Прежде чем отправляться подавать заявку, узнайте о часах работы отделений Сбербанка и других банков, подготовьте необходимый пакет документов.