какие есть ипотеки

Ипотечный кредит — это кредит, который выдается под залог недвижимого имущества. В настоящее время на рынке кредитования имеется большое множество предложений по ипотекам. Каждое предложение отличается не только по процентным ставкам, но также учитывает нужды клиента и используется в разных случаях. В разных банках ипотечные продукты могут немного отличаться по названию но в большинстве имеют схожие условия. Итак, какие есть ипотеки:

  • Приобретение готового жилья
  • Приобретения строящегося жилья
  • Строительство жилого дома
  • Загородная недвижимость
  • Военная ипотека
Приобретение готового жилья

Этот продукт используется для покупки квартир на вторичном рынке недвижимости. То есть, если вы покупаете квартиру с рук, в ней уже кто-нибудь когда-либо проживал. В некоторых банках процентная ставка по данному виду ипотеки выше (в среднем на 0,5 — 1 %), потому что банку приходится иметь дело с продавцом-физическим лицом, о котором имеется мало информации.

Приобретение строящегося жилья

Данный кредит рассчитан на инвестирование в строительство квартиры. Вы можете заключить кредитный договор с целью покупки квартиры, которая еще не построена. В таких случаях в качестве продавца недвижимости будет выступать организация — юридическое лицо. Желательно выбирать квартиры в таких жилых комплексах, застройщиками которых являются организации, аккредитованные тем банком, в котором вы собираетесь брать кредит. Как правило на официальных сайтах банков имеется список аккредитованных застройщиков. Эту информацию вы можете узнать так же у представителей банка.

Часто можно увидеть на сайтах жилых комплексов логотипы различных банков, это не означает, что застройщик аккредитован в этих банках. Поэтому нужно уточнять данную информацию — это может повлиять на вероятность одобрения вашей заявки, а иногда и на процентную ставку. Помните также, что плохая кредитная история при регистрации ипотек является менее существенным фактором, поскольку кредит обеспеченный.

Строительство жилого дома

Данный продукт    используется для того, чтобы самостоятельно построить дом. В качестве суммы кредита здесь используется сметная стоимость дома, который вы собираетесь построить.

Военная ипотека

Военная ипотека  — кредитный продукт, главной особенностью которого является предоставление льготных условий военнослужащим. В качестве военнослужащих здесь рассматриваются офицеры, которые заключили контракт о военной службе начиная с 1 января 2005 года, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет не менее 3 лет, начиная с вышеуказанной даты. Также речь идет о сержантах, старшинах, солдатах, матросах, которые заключили контракт о прохождении военной службы не ранее января 2005 года и выпускники высших военно-учебных заведений, окончивших их после 1 января 2005 года и заключивших первый контракт  до 1 января 2005 года.

Банки, предлагающие ипотечные кредиты

В таблице представлен рейтинг банков по ипотечным кредитам. Процентные ставки по ипотеке в 2014 году разобраны в отдельном обзоре.

Наименование банка

Общая сумма выданных кредитов, млн рублей (2013 г.)

 Число выданных ипотечных кредитов (2013 г.)

Прирост объема выданных ипотек в сравнении с 2012 г., %

1

 Сбербанк

629 761

432 660

41

2

 ВТБ 24

243 336

143 364

54

3

 Газпромбанк

78 198

36 931

22

4

 Дельтакредит

28 135

10 867

24

5

 Связь-Банк

17 906

8 810

16

6

 Росбанк

17 606

8 444

-0,2

7

 Райффайзенбанк

17 200

87

8

 Банк Москвы

14 706

7 097

210

9

 Банк Возрождение

14 454

6 586

22

10

 Уралсиб

13 388

8 836

-4

 

Правила ипотеки

В процессе приобретения квартиры и другой недвижимости с помощью ипотеки, лицо становится собственником данного объекта недвижимости. Но отличие от классического договора купли-продажи заключается в том, что права лица как владельца ограничиваются, так как согласно договору ипотеки данная недвижимость является залогом (кроме случаев, когда в качестве залоговой недвижимости выбран другой объект). Заемщик имеет права зарегистрировать в данном объекте недвижимости своих членов семьи, имеет также право указать это имущество в завещании. При этом, автоматически, согласно закону,  наследник получит не только права на кредитованный объект недвижимости, но и обязанности по уплате остатка задолженности по кредиту.

Также надо помнить, что если вы хотите осуществить перепланировку помещение, хотите оформить постоянную прописку членов семьи в объекте недвижимости, а также собираетесь сдать жилье в аренду, продать его или обменять, то необходимо сообщить об этих намерениях владельцу закладной, то есть, банку-кредитору. Более детально порядок регистрации ипотеки рассмотрен отдельно, однако в каждом отдельном банке нюансы могут изменяться.

Если вы собираетесь брать ипотечный кредит, сначала изучите рынок и посмотрите, какие ипотеки сейчас есть на кредитном рынке. Вполне возможно, что вы найдете для себя продукт, который значительно уменьшит ваши расходы по обслуживанию долга.