Одним из признаков, который характеризует ипотечное кредитование, можно считать обязательное залоговое обеспечение кредита. Чтобы оценить стоимость залога, необходимо воспользоваться услугами оценочной компании. Такое обеспечение обязательства выступает для банка гарантией того, что денежные средства вернутся к кредитному учреждению, в случае, если заемщик по определенным причинам не сможет более выполнять свои обязанности. Реализуется это право банком путем продажи квартиры на торгах или аукционе.

оценка квартиры для ипотеки

Нормы ФЗ №102 вводят обязательность процедуры оценки квартиры, которую планируют приобретать заемщики по ипотеке. Не секрет, что в этой процедуре имеется прямая заинтересованность банков, выдавших кредит: они должны быть уверены в том, что жилье, принятое в качестве залога, может быть реализовано за ту сумму, выданную по ипотеке. То есть, банку необходима гарантия, что при наличии у заемщика просрочек, он ничего не потеряет. Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке или в другом кредитном учреждении осуществляется при помощи профессиональных организаций, но крупные банки имеют, так называемых, аккредитованных оценщиков, отчетам которых они доверяют и принимают без лишних проверок.

Отчет оценщика содержит подробное описание оцениваемого жилья, показатель стоимости, а также порядок ее расчета.

Основываясь на стоимости квартиры, которая была назначена профессионалом — специалистом, банк и выдает кредит. В том случае если банк и оценщик разошлись в оценочной (залоговой) стоимости квартиры, то заемщику необходимо найти дополнительные средства для увеличения первоначального взноса. Это необходимо для покрытия разницы, возникшей между суммой кредита и оценочной стоимостью залогового жилья. Стоимость оценки квартиры для ипотеки варьируется от 3000 до 6000 рублей, а расходы на оценку оплачиваются заемщиком.

Помимо рыночной стоимости, многие банки требуют у специалистов оценки ликвидационной стоимости квартиры. Это та цена, по которой недвижимость реализуется в более короткий срок по причине того, что продажа носит вынужденный характер, а продавец не намерен ждать, пока появится более щедрый покупатель. Происходит это по той причине, что в случае, если заемщик не расплачивается с банком, залоговая квартира продается по решению суда. И здесь реализация квартиры носит вынужденный характер, при которой и применяется левидационная стоимость.

Как правило, банки принимают в качестве залоговой стоимости от 70 до 90% стоимости, определенной оценщиком.

Цена жилых помещений назначается профессионалами при помощи способа сравнительных продаж. Он означает, что сравнение происходит с теми жилыми помещениями, которые были проданы в близлежащих домах с аналогичными параметрами. И эти продажи должны быть осуществлены за примерно одинаковый период времени.

Документы, необходимые для осуществления оценки квартиры

Для заключения договора об оценке жилого помещения необходимы следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий право собственности. В качестве него может быть предоставлены договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, либо же свидетельство о регистрации права собственности;
  • Кадастровый паспорт (оформляется в бюро технической инвентаризации)
  • Договор, заключенный с застройщиком (при покупке первичного жилья). Например, договор доверительного управления.

Данные документы являются обязательными среди документов для ипотеки, а их сбор занимает продолжительное время (на оформление одного только кадастрового паспорта может уйти до месяца), поэтому советуем вам позаботиться об этом заранее.

Помните, что эти документы предоставляются в банк уже на второй стадии оформления ипотеки — уже после того, как вам одобрили определенную сумму кредита. На первой же стадии вы предоставляете документы, которые касаются не объекта недвижимости, а кашего финансового состояния (речь идет о справках формы 2-НДФЛ и т.д.), а также документы, удостоверяющие личность и трудовую занятость.

Процесс оценки квартиры для ипотеки

После того, как компания-оценщик была утверждена банком, вам нужно заключить договор с оценочной компанией по оказанию услуг. После его подписания и оплаты, в назначенный день к вам придет оценщик, который совершит осмотр жилого помещения вместе с его фотофиксацией. На стоимость квартиры в отчете может повлиять следующее:

  • Возраст дома, в котором находится квартира;
  • Общий износ дома;
  • Транспортная доступность;
  • Развитие инфраструктуры и другие факторы.