Большинство граждан России вообще и не предполагают, что взять кредит можно не только в рублях, но и, например, ипотеку в долларах. При этом, не важно, идет ли речь об обычном жилищном кредите, или об ипотеке по двум документам, вы всегда можете взять займ в иностранной валюте. Фигурируют не только привычные всем американские доллары и евро, но и более экзотичные швейцарские франки и японские йены. Поэтому выбор существует. Правило, которого многие придерживаются, при получении ипотечного займа гласит: бери ипотеку в той валюте, в которой получаешь основной доход. Однако оно является правильным далеко не в любой ситуации.

В чем главное преимущество ипотечного займа в иностранной валюте?

ипотека в долларах

Предпочесть взять заем в иностранной валюте лучше тем, кто отлично ориентируется на валютном рынке. Такой ход аналогичен игре на бирже: если удастся угадать, в какую сторону будут двигаться валютные курсы в течение нескольких следующих лет, можно сэкономить очень значительные средства. Притом любой профессиональный трейдер подтвердит, что в этом нет совершенно ничего сложного: прогнозировать курс валюты можно на многие годы вперед на основе фундаментального анализа, то есть анализа происходящих в мире макроэкономических процессов.

Стоит «поджидать» тот момент, когда валюта достигнет своего максимума и курс начнет падать. Таким образом, заемщик возвращает кредитные средства по актуальному курсу, который меньше того, что был на момент получения ипотеки.

История России знает два показательных случая. Заемщики, бравшие ипотеку в долларах в период кризиса 2008 года, в дальнейшем финансово выиграли, так как курс доллара упал с отметки 37 рублей до 33 рублей. Кредиторы, обратившиеся за долларовым кредитом в 1998 году, были поставлены в обратную ситуацию – резкий скачок курса с 6 до 29 рублей загнал множество россиян в огромные долги.

Какие еще плюсы есть у ипотечного займа в иностранной валюте?

Даже тем людям, кто далек от финансовых рынков и индексов, стоит рассмотреть возможность ипотечного кредитования в иностранной валюте, ведь оно имеет несколько других солидных преимуществ:

1. Ставки по ипотечному кредитованию в зарубежных деньгах значительно ниже, чем по ипотеке в рублях. Ипотека в долларах, например, считается наиболее выгодной с этой стороны: процентная ставка в среднем при такой форме займа меньше в полтора раза. Ипотека в евро также может позволить сильно сэкономить, однако, здесь разброс процентных ставок слишком широк, чтобы возможно было утверждать ее безоговорочную выгоду. В среднем же ставка по ипотеке в иностранной валюте составляет 9,7%, в то время как в рублях – выше 12%. Притом средняя цифра процентной ставки «зарубежной» ипотеки складывается из всех валют, а если брать самую выгодную – долларовую, то есть шанс найти банки, предоставляющие годовой процент по ипотеке ниже 8%.

2. Каждый опытный трейдер знает, что российский рубль – это одна из самых нестабильных валют, обладающая высокой волатильностью, то есть способностью скачкообразно менять свою цену относительно доллара и евро. Отсюда вытекает другой плюс, который имеет ипотека в долларах – стабильность. Несмотря на то, что американский доллар регулярно фигурирует в российских новостях, рассказывающих о рублевых «прыжках», с другими национальными валютами (например, швейцарским франком) он ведет себя достаточно спокойно. На долларе построена практически вся мировая валютная система, поэтому переживать о том, что он может стать жертвой дефолта, не приходится. Примечательно, что документы для ипотеки в долларах ничем не отличаются от обычного пакета документов.

Несколько советов относительно ипотеки в иностранной валюте

Все эксперты солидарны в одном: не стоит обращаться за ипотекой в иностранной валюте в кризисные для экономики годы. Возможность взять ипотеку в то время, когда доллар или евро достигают своего исторического максимума, конечно, весьма соблазнительна, однако, не нужно забывать о том, что выгодой это обернется лишь в нормальных экономических условиях, к коим кризис никак нельзя причислить. Наглядной представляется нынешняя ситуация с валютными рынками, когда евро впервые за время своего существования поднялся до отметки в 60 рублей, хотя еще недавно стоил немногим более 40. Ипотека в евро, взятая в ближайшее время, может дать возможность заемщику получить невероятную выгоду и практически избежать возможности переплачивать проценты, однако, в то же время является очень рискованным предприятием, потому как совсем неизвестно, как рубль будет вести себя дальше и не станет ли нынешняя ситуация повторением дефолта 1998 года. В схожую ситуацию попали заемщики современной Украины: после кризиса и стремительной девальвации гривны их задолженность перед банками выросла примерно вдвое. Поэтому ипотека в валюте на данный момент схожа с игрой в рулетку, где шанс 1 к 1.

Другой совет, который дают эксперты и ипотечные брокеры, заключается в том, что заем в иностранной валюте лучше всего брать на короткий срок. Такой вывод сделан на основе изучения поведения валют в последние 15 лет. Оптимальный срок займа в иностранной валюте — не больше 5 лет. Такой срок экспертами предлагается по той причине, что «заглядывать далее» и прогнозировать курсы иностранных валют относительно рубля в более долгосрочной перспективе практически невозможно, особенно учитывая непостоянство цен на нефть, к которым российская валюта сильно привязана. Если за короткий срок выплатить ипотеку не получается, лучше не испытывать судьбу и положиться на старый добрый рубль.