В соответствии с комплектом документов, который вы предоставили, банк определяет вашу категорию как заемщика.

В соответствии с категорией заемщика определяются дальнейшие условия предоставления кредита, в том числе, процентная ставка, сумма кредита, срок предоставления, возрастные ограничения.
Категория заемщика
Как правило, в банках выделяют следующие категории клиентов:

  • Заемщики с хорошей/средней/плохой кредитной историей в данном банке
  • Заемщики с хорошей/средней/плохой кредитной историей в других банках
  • Пенсионер, который получает пенсию на счет в данном банке
  • Клиент, получающий зарплату на карту банка
  • Клиент, который сам является сотрудником банка
  • Пенсионер
  • Индивидуальный предприниматель
  • Сотрудник аккредитованной организации
  • Прочие клиенты (не имели ранее взаимоотношений с банками)

Естественно, что чем меньше банк о вас знает, тем менее выгодными будут условия кредитования. Поэтому лучше обращаться в тот банк, услугами которого вы уже в той или иной степени пользовались.

Иногда перед тем, как взять большую сумму кредита, клиенты прибегают к такому приему: становятся клиентами банка, открывают в них зарплатные счета и карты, оформляют поступление пенсии на банковский счет, либо берут кредит меньшей суммы для формирования положительной кредитной истории. Такие приемы действительно могут помочь в повышении максимальной суммы кредита, снижении процентной ставки, а также увеличении вероятности одобрения.

Нужно понимать, что наибольшую вероятность отказа имеют такие категории клиентов, как «прочие», «заемщики с плохой кредитной историей». Наиболее благоприятными для банка являются клиенты, имеющие зарплатные карты в банке (в том числе, сотрудники банков), пенсионеры, получающие пенсию на счет в банке, а также клиенты с хорошей кредитной историей.

В то же время, если у вас плохая кредитная история в данном банке, нет смысла обращаться из-за этого в другой банк, потому что ваша кредитная история передается в межбанковское бюро кредитных историй и становится доступной для всех банков. Поэтому лучше сначала поработать над улучшением своей кредитной историей, а затем обращаться за большой суммой кредита.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, то вам также нужно «постараться», чтобы получить кредит, и сделать это на выгодных условиях. Поскольку российские банки еще не научились доверять малому бизнесу, предприниматели подвергаются более тщательной проверке при получении кредита, а также получают более высокие процентные ставки.

Во многих банках существуют списки организаций с наименьшим риском (аккредитованные предприятия). Поэтому даже если у вас нет зарплатной карты в этом банке, обязательно уточняйте у менеджеров, не является ли ваша организация аккредитованной, ведь это тоже положительно скажется на вашей заявке.
Если помимо основного места работы (в том числе, предпринимательства), вы получаете пенсию, либо другие выплаты, то обязательно указывайте их при подаче заявки на кредит. Обычно банк присваивает наиболее выгодную категорию заемщика и кредитует по лучшим условиям.

Более детально с особенностями получения кредитов для каждой категории заемщика вы можете ознакомиться в соответствующих темах: