Кредит позволяет начинающему предпринимателю приобрести основные средства и вложить их в товар, купить оборудование и личный транспорт. Например, собственник личного подсобного хозяйства устанавливает линию по переработке молока. Ему потребуется оборудование, служебный и грузовой транспорт, бойлерная, цистерны. Бизнес-план с учетом поставок свежего молока, разрешительной документации – отличное основание для заявки на кредит. Отсутствие задолженностей по предыдущим кредитам и владение, аренда помещения за свои средства покажут банку финансовую самостоятельность. Заявка будет рассмотрена положительно. Россельхозбанк предлагает аграрием кредит от 14%, участие иностранного капитала в качестве технологий снижает ставку до 10%.

кредит для малого бизнеса

Преимущества и недостатки кредитования открытия бизнеса

Выдача кредита производится надежному заемщику. Гарантию даёт поручитель без действующего кредита или с полным погашением. С момента оформления он становится ответственным за финансовую историю предприятия.

Первичные факторы внимания к заемщику:

  • 25-37 лет, семейный статус;
  • подтверждение регулярных выплат (обучение, коммунальные расходы, алименты);
  • наличие крупных трат за последние 9 месяцев (чек, подтверждающий дорогую покупку, загранпоездку);
  • длительный стаж от 3-х лет, длительное место проживание от 5-лет;
  • планируемая деятельность, не связанная с сезонностью продаж.

Большинство банков работает с заемщиком, который осуществляет бизнес не менее года, и может предоставить отчетную документацию. Открытие бизнеса не предполагает свидетельств активности, что не уменьшает шансы на кредитование, а обращает внимание на финансовые структуры в сегменте потребительского кредита или с программами «старт-ап».

Типы кредиторов для «старт-апов»:

  • банк;
  • центр развития предпринимательства;
  • частные инвесторы;
  • кредитный кооператив.

Центры развития предпринимательства получают инвестиционные пакеты от финансовых институтов и ищут проект для вложения. Инвесторы Центра могут подготовить план экономической деятельности, в который они готовы финансировать. Посещение семинаров Центров и готовность взять предложенную тему, ускорит оформление кредита. В этом случае предприниматель будет обязан развивать выбранный вид бизнеса.

Частные инвесторы и кредитный кооператив предлагают высокую процентную ставку.

Выбор кредита для ИП:

  • Залоговый: привлеченный кредит под залог ликвидного имущества переходит кредитору при неэффективной деятельности.
  • Беззалоговый: повышенная ставка, высокий риск для кредитора, высокий уровень проверки заявителя не помешает получить средства на бизнес.
  • Кредитная линия: обложение процентной ставкой суммы, которая снята со счета гарантирует сохранность остальных средства на банковском счету до момента привлечения.
  • Пополнение оборотных средств: выделение средств на покупку товара, который становится залогом для кредитора.

Условия кредитования

Глобальные финансовые институты РФ взяли шефство над начинающим предпринимательством, составив кредитные программы «старт-ап». Сбербанк России формирует бюджетные программы и кредитует дефицит в регионах. На открытие малого бизнеса им подготовлено кредитование «Бизнес-старт». Начинающий предприниматель выбирает франшизу любой компании, работающей на территории РФ. Альтернативой являются планы российского партнера Сбербанка. Условия «Бизнес старта»:

  • капитал до 7 млн. руб. и ставкой 18,5%;
  • срок до 6 лет;
  • поручительство, залог приобретаемого имущества;
  • первоначальный взнос от 40%;
  • консультации банка на период окупаемости проекта;
  • подача заявки как физическое лицо.

Сайт Сбербанка предоставляет информацию виртуально и ведет желающего через курс о предпринимательской деятельности. Презентация написана доступно, тестирует способности гостя и предлагая, каким видом бизнеса можно заняться, как уйти от рисков.

«Начинающие бизнесмены – гарантированные заемщики на долгий период. Банки заинтересованы в обогащении своих клиентов. Выполнение рекомендаций банковских менеджеров позволит подготовить пакет документов и получить кредит». Эта цитата – действительна, если имеется опыт в ведении бизнеса. Банки с государственным участием, как Сбербанк, Россельхозбанк, Транскапиталбанк получили государственную гарантию на риски, выполняют государственный заказ, представляют лучший вариант для бизнеса с нуля в 2015 году. Уровень годовых колеблется от 17% до 22%.

Лояльность банка определит выбор проекта в торговле, производстве, информационных технологиях. После подтверждения франчайзера или партнера по проекту (аудитор, рассчитавший бизнес-план), заемщик проходит регистрацию предпринимателя, вносит первоначальный взнос и запускает кредитование малого бизнеса.