Кредиты уже давно и прочно вошли в нашу повседневную жизнь. Потребительское кредитование настолько адаптировалось к современным условиям и стало доступным, что уже трудно себе представить нашу жизнь без этого финансового инструмента. Но в силу внеэкономических негативных факторов все чаще возникает вопрос: можно ли брать кредит в кризис или лучше воздержаться от этого шага? Однозначного ответа на него не существует, так как в разных ситуациях кризисные явления могут сыграть как положительную, так и отрицательную роль для заемщика. Тенденции развития заемных отношений и определяют выгоды, и потери.

кредит в кризис

Влияние кризиса на потребительское кредитование в целом и тенденции рынка займов в условиях сегодняшней экономической ситуации

Современный кредитный рынок характеризуется следующими процессами:

• Риски банков увеличиваются, и, следовательно, вводятся более жесткие требования к заемщикам;
• Существует тенденция к снижению объемов кредитования, как по краткосрочным, так и по долгосрочным программам, причем это снижение касается и физических и юридических лиц;
• Деньги становятся дороже, то есть их стоимость увеличивается за счет роста процентных ставок и введения так называемых «запретительных ставок», что обусловлено ухудшением качества кредитного портфеля из-за невозвратов займов.

Таким образом, видны явные минусы кредитования в этот период, которые могут четко повлиять на решение потенциального заемщика о том, стоит ли брать кредит в кризис или нет.

Отрицательные моменты для заемщика

К ним относятся как ухудшение качества кредитования со стороны банков, так и снижение уровня жизни, и влияние экономического кризиса на жизнь людей в целом.

С целью снижения своих рисков и повышения качества кредитного портфеля в условиях экономического кризиса, банки вынуждены устанавливать ряд ограничений, а именно:

  • Повышать процентные ставки;
  • Вводить дополнительные требования для получения кредита;
  • Уменьшать суммы и сроки займов;
  • Вводить определенные ограничения и дополнительные платы, например, обязательное страхование кредита и пр.;
  • Ужесточать меры и методы при возврате просроченной задолженности;
  • Пересматривать процентные ставки уже действующих договоров в одностороннем порядке.
  • Приостанавливать финансирование по определенным программам или иностранным валютам и т.д.

Экономический кризис может влиять и на самих заемщиков, а именно на их возможность погашать задолженность перед банками в полном объеме и своевременно. Это могут быть следующие факторы:

  • Рост уровня безработицы. Предприятия теряют ожидаемые объемы производства, рынки сбыта, их расходы растут, а доходы падают. В целях экономии происходят массовые сокращения и снижения уровня зарплаты, что может привести к невозможности оплачивать задолженность по кредитам;
  • Повышение цен на товары первой необходимости, т.е. львиная доля бюджета заемщика уходит на свое содержание;
  • Инфляция. Как следствие – рост цен на все товары. В случае рассрочки, тело кредита будет расти, соответственно расти будут и ежемесячные платежи, что в условиях падения зарплат крайне отрицательно скажется на возможности качественно возвращать долг.

Кому выгодно иметь кредит в период кризиса

Плюсы кредитования в этот период достаточно сомнительны. Выиграть могут только заемщики, которые заключили договор незадолго до начала ярко выраженных кризисных явлений, при условии, что взяли они кредит в национальной валюте. Хотя банки и практикуют одностороннее повышение процентных ставок в условиях девальвации, валютные колебания могут привести к удешевлению уже существующих займов. Наличие рублевого кредита в период обесценивания национальной денежной единицы очень выгодно для тех, кто имеет постоянный заработок в иностранной валюте. Однако если не платить кредит вовремя, то могу возникнуть проблемы и у этой группы населения.

Можно ли заключать кредитный договор во время кризиса

Все плюсы и минусы кредитования в кризисный период влияют только на один весомый показатель – это конечную стоимость кредита. На вопрос брать ли кредит в кризис, каждый человек должен ответить себе сам, но только после адекватного и объективного анализа своих финансовых возможностей. Если есть твердая уверенность, что даже определенное повышение затрат, не приведет к возникновению просроченной задолженности и кредит будет погашен в срок в полном объеме, тогда в оформлении договора нет ничего страшного. В любом случае в такой период не стоит оформлять долгосрочные и валютные займы. Если же есть острая необходимость в дополнительных средствах лучше не тянуть с принятием решения, так как остается тенденция к росту процентных ставок и еще большему удорожанию кредитов и к приостановлению кредитования в принципе. С другой стороны, при появлении новых предложений вы можете воспользоваться услугой рефинансирования потребительских кредитов.

Стоит помнить, что неадекватная оценка своего финансового состояния и как следствие подписанный кабальный кредитный договор, могут привести к огромным затратам, ухудшению кредитной истории, запрету на выезд из страны, потере имущества, судебным тяжбам и прочим неприятным и тяжелым последствиям.