Довольно часто в точках продажи разных вещей можно встретить предложения о приобретении товара в рассрочку. В понимании большинства рассрочка это то же самое что и кредит. На самом деле это не совсем так. Так что же это такое на самом деле — «оплата в рассрочку»?

рассрочка или кредит?

Рассрочка: что это и чем она отличается от кредита?

Основное различие рассрочки и кредита в отсутствии дополнительных переплат. При расплате с продавцом товара не предусматривается выплата процентных начислений, комиссионных платежей и различных взносов. Сумма окончательной выплаты состоит только из стоимости товаров, и платежи осуществляются ежемесячно, одинаковыми долями. Однако и здесь за неуплату могут забрать имущество, в том числе и купленное в рассрочку.

Другим немаловажным различием является правовое оформление приобретения. При оформлении процесса рассрочки заключается стандартный договор купли-продажи с непосредственным продавцом (индивидуальный предприниматель, торговая сеть, магазин, фирма-производитель и прочее). При возникновении различных претензий либо ненадлежащем выполнении всех условий заключенного договора продавец общается напрямую с покупателем и наоборот.

При заключении договора купли-продажи при посредничестве банковского учреждения процесс покупки превращается в кредит!

При рассрочке переплачивать можно лишь за оформление документов – рассмотрение личной анкеты претендента и оформление сопутствующих документов. При этом величина тарифа устанавливается самим магазином или торговой сетью и являет собой довольно небольшую сумму, от 300 до 800 рублей. В некоторых случаях стоимость оформления закладывается в стоимость приобретаемого товара изначально.

Договор рассрочки

Договор рассрочки сторонами составляется на основании обоюдной договоренности, в договоре официально оговариваются условия приобретения товара и последующей выплаты его стоимости. К примеру, товар может сразу быть получен покупателем либо только после внесения окончательного платежа. В договоре может употребляться финансовая терминология, то есть продавец называется кредитором, а покупатель заемщиком, но от этого сущность процедуры не изменяется и составленный документ не считается кредитным договором.

Договор рассрочки не предусматривает начисления пени и штрафных санкций за просрочку платежей, досрочное погашение и так далее. Единственное требование продавца может содержаться в оплате неустойки за несоответствующее исполнение покупателем условий договора.

Документы для оформления рассрочки

Документы для оформления договора рассрочки не имеют строго ограниченного перечня. Продавец независимо ни от кого определяет состав надобного пакета документов. Кроме паспорта могут быть потребованы справка о доказательстве регистрации по месту проживания, справка об уровне доходов или наличие поручителей. Отказать в предоставлении рассрочки могут по всевозможным причинам: уровень дохода не внушает должного доверия либо не имеется домашнего контактного телефона или по любой другой причине, не устраивающей продавца.

Ограничения на покупку в рассрочку

  • В рассрочку может предоставляться любой товар или любая услуга, но чаще всего таким образом продаются товары высокой ценовой категории – бытовая техника, ювелирные украшения, мебель и подобное;
  • не стоит путать рассрочку и микрозаймы в Интернете;
  • минимальную и максимальную цену товара, предлагаемого в рассрочку, определяет продавец. Полная стоимость товара и есть сумма, которую необходимо будет выплатить, никаких процентов быть не должно, кроме незначительной оплаты за оформление документации;
  • срок выплат имеет ограниченный лимит, от 6 до 12 месяцев. Некоторые продавцы могут выдавать рассрочку на 3 месяца. Максимальным сроком, на который может предлагаться рассрочка, считается срок не более 2 лет;
  • при покупке товара в рассрочку обычно оплачивается первоначальный взнос, составляющий не меньше 30 % от общей стоимости товара.

Рассрочка и кредит: подмена понятий

Иногда предложение продавца оформить рассрочку на деле может оказаться кредитом. Например, при оформлении договора рассрочки указывается, что платежи проводятся через банк посредством зачисления средств на банковскую расчетную карту. При этом необходимо заплатить некую сумму за открытие расчетной карты плюс за просрочку платежа или просрочку возврата средств взимается пеня.

Такой договор автоматически становится кредитным договором, поскольку используется расчетная карта и при расчете покупатель взаимодействует не с продавцом, а с банком. В этом случае налицо подмена понятий и введение покупателя в заблуждение, что может обернуться совершенно неожиданной огромной переплатой. Поэтому при оформлении договора рассрочки необходимо тщательно ознакомиться со всеми пунктами документа.

Покупка товара в рассрочку предполагает его возможный возврат на общих основаниях, если он не соответствует положенным характеристикам. Если договор составлен так, что вернуть товар невозможно либо за возврат некачественного товара на покупателя налагается штраф, лучше всего такой договор не подписывать.