Кредитование под залог недвижимости — распространенная финансовая услуга, которую предоставляют банки, микрофинансовые организации, частные инвесторы. Наиболее популярны потребительские займы на конкретные покупки или неопределенные нужды.

В сравнении с другими видами (без обеспечения, под поручительство) кредит под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка) выдают под более низкий процент, в большей сумме и на более длительный срок, что, естественно, поможет вам взять большой кредит. Это связано с меньшим риском банка по невозврату выданных денег.

Если у заёмщика оформлена долевая собственность на недвижимость, то кредит получить сложнее, но можно.

кредит под долю
Основные условия банка при оформлении кредита под залог доли квартиры:

  • у заёмщика должен быть документ, подтверждающий право собственности на долю;
  • требуется согласие всех проживающих в квартире на то, что комната будет оформлена банком в качестве залога;
  • в жилье не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние дети и недееспособные граждане (банк не примет такую долю в качестве обеспечения);
  • квартира должна быть расположена в районе, где есть спрос на недвижимость.

Особенности кредитования под залог доли квартиры

Основным недостатком займа под залог части жилья является низкая ликвидность залога, поэтому банк выдаст кредит не более чем на 70% залоговой стоимости доли, которая будет на 15–20% ниже оценочной. Если, например, комната стоит 1 млн. руб., то получить кредит удастся в сумме не более 500–600 тыс. руб.
Банк потребует следующие документы:

  • документ, подтверждающий право владения частью недвижимости,
  • квитанции оплаты коммунальных услуг,
  • справка о количестве прописанных в квартире лиц,
  • справку, подтверждающую, что у других прописанных в помещении нет несовершеннолетних детей,
  • фотографии квартиры и комнаты,
  • документы на долю недвижимости (тех. паспорт, договор купли-продажи),
  • справка о доходах заёмщика,
  • документы по оценке рыночной стоимости доли.

К этому списку могут быть добавлены и другие документы на усмотрение банка. В займе может быть отказано, если недвижимость поделена на множество долей или расположена в отдалённом районе. Поэтому перед тем, как узнать решение по кредиту, будьте морально готовы к отказу в подобных случаях. Потребуется также страхование недвижимости.

Под обеспечение в виде части квартиры можно оформить ипотеку. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» часть жилого помещения может быть залогом, если она выделена, представляет собой одну или несколько комнат и права на нее зарегистрированы в установленном порядке.

Кредит под залог доли в частном доме

Кредит можно оформить и под обеспечение в виде доли в частном доме, если она выделена и оформлена в собственность. Особенностью залога части дома является то, что требуется одновременно оформленное право собственности на часть земельного участка, на котором расположен дом, причём она должна быть выделена в границах на местности и иметь кадастровый номер.

Часть земельного участка в качестве обеспечения по кредиту

Земельный участок может находиться в общей совместной собственности (без выделения долей) или в общей долевой собственности. Заложить долю участка, находящегося в общей совместной собственности, можно только с согласия других собственников. Выделенную часть участка, находящегося в общей долевой собственности можно оформить в залог без согласия других собственников.

Земельный участок должен отвечать определенным требованиям: быть по размерам не меньше установленных в регионе норм, должен быть предназначен для поселения или сельскохозяйственного использования. Требование ликвидности земельного участка выдвигает каждый банк.

Рыночная стоимость земельного участка также должна быть определена оценочной компанией.

Планируя взять деньги в долг под залог доли недвижимости, следует тщательно проанализировать предложения и требования банков, обсудить условия кредитования и выбрать наиболее выгодный вариант.