Жители нашей страны, планирующие получить кредит, весьма часто сомневаются в собственных возможностях или не располагают свободным временем для поиска выгодных и наиболее оптимальных для себя кредитных программ в различных банковских организациях. Всё это неизбежно приводит к тому, что потенциальные заемщики вынуждены обращаться за помощью к услугам различных посредников, большая часть которых называют себя консалтинговыми компаниями или кредитными брокерами. Тем не менее финансовые аналитики утверждают, что как показывает практика, среди многочисленных компаний, предоставляющих подобные услуги и готовых честно помочь потенциальным заемщикам в получении выгодных кредитных продуктов, нередко можно наткнуться и на различных мошенников. И если соискатель попадает в руки не честных или, иначе говоря, черных брокеров, то крайне часто он остается обманутым и дарит им солидную денежную сумму. В данном материале мы расскажем, как работают подобные злоумышленники, чего следует ожидать от них потенциальному заемщику и как не стать жертвой их мошеннических схем, которых существует огромное количество

мошенники среди кредитных брокеров

Самые безобидные и простые мошеннические схемы российских черных брокеров

Специалисты банковского профиля утверждают, что одним из наиболее безобидных действий за которое платит потенциальный заемщик, попавшись на уловки мошенников, является бездействие. Потому что как показывает практика подобных ситуаций и статистика правоохранительных органов, как раз таки отсутствие каких-либо действий, которые направлены на оказание помощи соискателю в оформлении необходимого ему кредитного продукта или решению его проблем, и считается в настоящее время одним из самых известных и распространенных способов обмана заемщиков.

При этом нельзя забывать, что данный способ считается и самым безобидным попавшего на удочку мошенников соискателя. Так, например, ряд консалтинговых компаний и кредитных брокеров, получив от клиента определенный задаток, начинают нелепо имитировать в течение некоторого времени, который, как правило, продолжается не больше месяца, достаточно активную деятельность, якобы связанную с поиском выгодной для заёмщика программы кредитования. Затем специалист кредитного брокера доносит до своего клиента информацию о том, что выгодный и интересный ему кредит найден и отправляют его в финансовое учреждение, в котором соискатель узнает, что специалисты банка ни о каком займе ничего не знают. При этом как объясняют финансовые эксперты, достаточно хорошо, когда потенциальный заемщик практически сразу осознает, что попал на уловки мошенника-брокера, так как гораздо хуже, когда в соглашении с брокером имеется такой нюанс, как обязательный возврат остатка сразу после оформления соискателю необходимого ему займа.

В данном случае нечего не подозревающий клиент приходит в банковскую структуру и оформляет, например, автокредит или потребительский заем как раз так по той кредитной программе, которую ему посоветовал кредитный брокер, полагая, что данная программа является максимально выгодной. Полностью проходит процедуру проверки соискателя (скоринг) и получает кредитные денежные средства, решив, что в вопросе предоставления ссуды огромную роль сыграл кредитный брокер, потому что последние утверждали, что якобы в финансовом учреждении у них имеются связи и есть хорошие знакомые, таким образом, ничего не подозревая клиент отдает брокеру якобы законную оплату за проделанную им работу. При этом, как утверждают финансовые аналитики, на практике следует, что зачастую брокеры и консалтинговые компании в качестве оплаты за свою работу принимают денежные средства, составляющие определённый процент от полученного заемщиком кредита. Самое смешное в подобной ситуации то, что многие соискатели, как правило, откровенно верят в действенную помощь в оформлении займов от брокеров-мошенников, хотя в действительности отправленные характеристики заёмщика случайным образом подошли по условиям предоставления кредитного продукта финансовому учреждению, при этом оформленный заём является просто первым попавшимся на глаза таких специалистов объявлением о выдаче ссуд. Нужно понимать, что в таких случаях у вас не будет возможности написания заявления о возврате комиссии.

Кредитное мошенничество брокеров: многоуровневые и более сложные схемы обмана

Сотрудники правоохранительных органов объясняют, что в настоящее время у брокеров-мошенников набирают популярность более жесткие и сложные схемы обмана. Так, например, многие лжеброкеры предлагают своим клиентам, которые имеют проблемы с финансовым состоянием и собственной платёжеспособностью, выступить в роли поручителей по займу или подделать необходимый финансовому учреждению пакет кредитных документов. Тем более часто подобные предложения поступают при оформлении заемщиком крупных кредитов наличными или займов под залог недвижимости.

Простому обывателю данные действия, разумеется, кажутся профессиональной и активной помощью кредитного брокера в оформлении необходимого ему займа. Тем не менее службы безопасности банковских структур не дремлют и если соискателя вдруг поймают с фальшивыми документами, то необходимо быть готовым к долгому и нудному общению с представителями правоохранительных органов. Кроме этого, потенциальному заёмщику в подобной ситуации могут инкриминировать нарушение, за которое ему может светить реальный тюремный срок. Также следует отметить, что при поручительстве лжеброкеров эти специалисты пользуются чужими документами, и сначала такой поручитель является абсолютно платежеспособной персоной, а спустя определенное время после подписания соглашения кредитования неожиданно оказывается, что ни его самого, ни имущества, ни доходов, ничего просто нет.

Следовательно, если у заёмщика появятся проблемы с погашением долга и кредитор решит обратиться к поручителю, в реальности которого фактически не существует, при этом и сам должник о своём поручителе ничего не знает, то служба безопасности банка может заподозрить заемщика в мошенничестве. Ещё одной не менее опасной схемой обмана мошенников-брокеров является оформление кредита без ведома самого соискателя. В подобном случае мошенники берут у потенциального заемщика оригиналы документов и передают их третьему лицу, который и оформит заем по данным документам. Брокер, в свою очередь, огорчает клиента предоставляя ему информацию, что получить даже классический кредит заемщик не сможет нет никаких шансов, а спустя некоторое время он неожиданно узнает, что просрочил платёж. Причём обвинить брокера в обмане будет очень сложно, ведь документы он вернул, при этом получившего кредитные денежные средства он тоже не знает, а банковский сотрудник видел именно документы должника, следовательно, клиент брокера и будет платить кредит. Поэтому, обращаясь в подобные компании следует быть максимально осторожным и внимательным, в противном случае последствия могут быть весьма печальными.