Потребительский кредит на неотложные нужды — достаточно популярная форма займа денег. Она привлекает относительной быстротой рассмотрения заявки о кредитовании и получения денег. В то же время, собираясь занять деньги у банка, стоит разобраться с предъявляемыми банкирами требованиями и условиями кредитования. Лучше это сделать на примерах распространенных кредитов на неотложные нужды, предоставляемых банками. Это поможет заемщику выбрать подходящее ему финансовое учреждение, избежать неприятных проблем в будущем и заставит обстоятельно изучать кредитный договор.

потребительский кредит на неотложные нужды

Как выбрать нужный кредит?

Одно из преимуществ потребительского кредита – отсутствие обязанности его получателя отчитываться перед банком направлениях использования заемных средств. Это безусловный плюс, который имеет и оборотную сторону. Как правило, по таким кредитам достаточно высокая плата за пользование деньгами.

Популярность такого кредитования заставляет многие банки предлагать специальные программы. Они ориентированы на различные потребности людей и отражают подходы конкретного банка к проблеме потребительского кредитования. Разумеется, каждый банк формулирует свои требования, в первую очередь к перечню и содержанию документов, предоставляемых заемщикам. И главное – у каждого банка свои условия и они отличаются от условий на экспресс-кредиты. Разумно будет не спешить с выбором банка, а тщательно проанализировать имеющиеся предложения. Они должны быть для вас оптимальными. При этом стоит внимательно присмотреться к предложениям банка, выдавшего вам зарплатную карточку. Как правило, они для своих зарплатных клиентов делают различные преференции, в том числе и снижая процентную ставку по кредитованию. Выбрав банк, попробуйте самостоятельно провести необходимые расчеты. Это не сложно сделать, используя кредитный калькулятор на сайте приглянувшегося банка или на интернет-портале, который предоставляет информацию по кредитам на неотложные нужды. Здесь можно получить информацию и о различных акциях, проводимых банками по различным поводам. Имеются специализированные потребительские кредиты, например, на оздоровление, обучение, турпоездки. Обычно процентная ставка у них меньше, чем у нецелевых кредитов.

Требования к получателю кредита

Несмотря на отсутствие обязанности отчета перед банком об использовании кредитных средств , заемщик должен отвечать определенным требованиям банка. Это его возраст не ниже 18 лет, однако, зачастую банки повышают его до 21 года, а порой до 25. Когда наступает время погашения кредита, ему не должно быть больше 65 лет, однако банки могут повышать такой возраст до 75 или даже до 80 лет. Однозначным условие рассмотрение заявки о кредитовании является гражданство России.

Банки хотят видеть стабильный источник средств, необходимых для погашения кредита. Поэтому заявки принимаются от лиц, являющихся наемными работниками, не менее полугода работающими на одном предприятии, индивидуальными предпринимателями, а также пенсионерами. Банки могут вырабатывать специальные предложения для иных категорий заемщиков.

Чего хотят банки?

Банки хотят вернуть отданные в займ деньги и получить проценты за пользование ими.

Для этого требуется подтвердить платежеспособность заемщика. Таким подтверждением является справка бухгалтерии по месту работы, документ налоговой инспекции о доходах индивидуального предпринимателя и пр. Если такой документ представить не возможно, банк в качестве страхования своего риска может увеличить процентную ставку и обойтись без справки.

В то же время банки на несколько процентов могут снижать стоимость кредита в случае, если заемщик предоставляет ликвидный залог или за него поручается надежный поручитель.

При оформлении документов на кредит банки стараются получить максимум информации о платежеспособности, надежности и порядочности потенциального заемщика. Чаще всего это делается при помощи анкеты, которую заполняет соискатель кредита. Среди прочих пунктов, есть такие, которые заполнять не обязательно. В частности такой, где просят указать конкретное назначение запрашиваемых средств. Полное и точное сообщение таких сведений служит основанием для позитивной оценки человека, и повышают его шансы на получение кредита.

Обычно кредитующий банк предлагает предоставить в свое отделение, расположенное в районе проживания потенциального заемщика небольшой перечень документов. Такой же перечень может потребоваться и от поручителя заемщика. Это общегражданский российский паспорт, в котором имеется отметка о регистрации по месту жительства. В отдельных случаях допускается предоставление в банк иного документа, идентифицирующего личность. Должна быть заполнена разработанная банком анкета-заявление. Если такая анкета заполнялась прямо на сайте банка, то ее распечатанный оригинал подписывается лицом, заполнившим анкету. Необходим документ о работе. Для индивидуальных предпринимателей иногда требуются установленной формы справки о доходах, индивидуальном налоговом номере, а также подтверждение об учете в налоговой инспекции. Если заемщик на пенсии пенсионер или получает свою зарплату через данный банк, банк обходится без последних из перечисленных документов.

Решая вопрос о предоставлении потребительского кредита, банки стараются принимать решение без лишней волокиты. Если кредит составляет небольшую сумму, то оно может быть принято и в течение получаса с момента получения банком нужных документов. В случае большой суммы, которая предполагает обеспечение, банк может рассматривать вопрос в течение нескольких дней.

Что банки предлагают?

Банк ВТБ24 разработал интересные условия для двух кредитов наличными на срок до 7 лет. Первый предусматривает сумму займа в миллион рублей с годовой стоимостью кредита 21-26 % от этой суммы. При этом заявка о предоставлении кредита оформляется непосредственно в банке. По условиям второго кредита подразумевается заполнение на сайте банка заявки о кредитовании объемом в пределах 500 тысяч рублей под 20-25% годовых. Такие средства выдаются наличностью либо по желанию заемщика переводятся на его счет в этом банке.

Оба кредита не требуют обеспечения. Однако для получения такого кредита необходима безупречная кредитная история. Кроме того, заемщик обязан подтвердить свои источники дохода. Для тех из них, кто получает зарплату по карточкам этого банка, применяется нижний размер процентной ставки. В течение пяти дней работниками банка рассматривается заявка на кредит.

В Сбербанке России помимо двух образовательных кредитов можно воспользоваться тремя кредитными продуктами. Первый предусматривает не обеспеченный потребительский кредит с самой высокой из трех кредитов процентной ставкой в 20 % при лимите кредитования полтора миллиона рублей. Эти деньги зачисляются на счет заемщика в банке. Снимать их можно при помощи банковской кредитной карты. Второй потребительский кредит выдается на срок до 7 лет под залог недвижимости, которая должна быть застрахована. Сумма такого кредита может достигнуть 10 миллионов рублей под 14,5% годовых. Кредит на неотложные нужды под поручительство может быть предоставлен максимум на год, так же как и в случае кредита без обеспечения. Сумма кредита не превышает трех миллионов рублей. Ставка кредитования при этом будет 19,5 %. Заявка рассматривается в срок до 10 дней, если в обеспечение кредита передается недвижимость. По остальным кредитам решение должно приниматься за два дня. По всем этим кредитам деньги предоставляются только безналичным путем посредством зачисления их на счет заемщика в Сбербанке России.

Рекордсменом по количеству потребительских кредитов является Россельхозбанк. Их у него 16, в том числе только 5 –нецелевые. Два из них пенсионные, с обеспечением и без такового.
В нецелевом кредите под залог недвижимости и в потребительском нецелевом, где сумма кредита — миллион рублей, необходимо обеспечение. Кредит без обеспечения рассчитан на сумму до 750 тыс. рублей. Нижняя планка процентной ставки по этим кредитам — 15% годовых. Разумеется, самый высокий процент у потребительского кредита без обеспечения, который составляет 22% годовых. В то же время здесь не нужно страхование, а ответ по заявке готовится за три дня. Такой кредит выдается максимум на три года. Остальные кредиты предоставляются до пятилетнего срока, и решение по ним принимается в течение 7 дней. Кредит для пенсионеров без обеспечения этот банк может предоставить суммой в пределах 100 тысяч рублей под 15 % годовых. Если пенсионер в залог банку передает недвижимость, размер кредита может вырасти до 10 млн. руб. Процент за пользование им составит 15,5 %.

Росбанк предоставляет годовые кредиты «Просто деньги» суммой до 200 тысяч рублей, а по программе «Большие деньги» — на полтора года в пределах 3 млн. руб. Первый кредит со ставкой кредитования от 20,4 до 22,4 процента. У второго, при условии предоставления обеспечения процент по такой ставке составляет 18,4-20,4. Если осуществляется личное страхование заемщика, процентная ставка уменьшается на два процента. Подтверждение дохода обязательно, в том числе и для пенсионеров, которые также могут быть заемщиками. Характерно, что в том случае, если заемщик работает на одном месте более двух лет, он может пролонгировать кредитный договор по программе «Большие деньги» более чем на три года.

Банком Хоум Кредит разработаны два вида кредитов. Оба предполагают по три варианта кредитования с очень высокими ставками. Однако они привлекают отсутствием обеспечения и подтверждения дохода. Самое ценное в них, что деньги выдаются в день обращения. «Быстрые деньги – 75» предполагают предельный кредитный лимит в 75 тысяч рублей на срок до трех лет под 69,9 процентов. По этой программе кредиты в 150 и 250 тысяч рублей предоставляются на четыре года. Ставка кредита при этом соответственно будет 49,9 и 39,9 %. По кредитной программе «Большие деньги» заявка рассматривается до трех дней. Здесь требуется документ о подтверждении дохода. Такие кредиты предоставляются сроком до пяти лет и выплачиваются наличными. За полученный займ в 300 тыс. рублей доведется платить из расчета 29,9 % годовых, при 400 тыс. рублей – 24,9%. Если размер кредита 700 тысяч рублей, он выдается под 19,9 % годовых.