Статья 343 ГК гласит, что лишь залоговое имущество, предоставленное банку как кредитное обеспечение, подлежит обязательному страхованию. Поэтому, если вы задумываетесь о том, как получить кредит под долю недвижимости, будьте готовы ее застраховать. Однако большинство банков настаивают на приобретении заемщиком страхового полиса. Страховка может оказаться элементом пакета дополнительных услуг организации, преподноситься как возможность получить заем на особых условиях — такое часто бывает в Сбербанке или Хоум кредит банке. Выплатив кредит досрочно, клиент может рассчитывать на возврат страховой премии, но не всегда.

возврат страховки при досрочном погашении кредита

Когда страховые взносы вернуть нельзя

Если заемщик воспользовался предложением банка войти в число участников страховой программы, именно кредитной организации досталась роль страхователя. Следовательно, отсутствует договор, подписанный страховщиком и получателем займа. В этом случае клиент не может обратиться к статье ГК, затрагивающей досрочное расторжение. Выплаченная банку сумма рассматривается в качестве комиссии за услуги кредитной компании. На ее возвращение можно не рассчитывать.

Трудности с возвратом денег по страховке кредита появляются и в том случае, если заемщик покупает у банка пакетные услуги, беря кредит. Помимо страхования к ним могут относиться такие специальные возможности как получение дебетовых карт, информационные sms-сообщения. Клиент кредитной фирмы может отказаться от комплекса услуг, а не от конкретной опции, плата, внесенная за пакет, возвращена не будет.

Когда страховые взносы вернуть можно

Если заемщик покупает страховой полис, получая кредит, рассчитавшись с ним досрочно, непременно стоит добиться получения назад части страховой премии, перечисленной страховщику. Добиваясь возврата, стоит придерживаться следующего алгоритма действий.

Первый шаг

Начать стоит с подачи заявления о возврате части взносов или перерасчете произведенных выплат, мотивировав это досрочной выплатой взятой суммы. Адресатом может стать страховая фирма или банк (место, где был заключен страховой договор). Нужно предоставить два экземпляра претензии, добиться ее регистрации, подтверждение которой отмечается на варианте, остающемся у заемщика.

Если кредитная организация располагается в другом городе (или регионе), следует отправить заказное письмо (с описью вложений и уведомлением). Заявление непременно должно содержать упоминания срока, в течение которого клиент готов дожидаться решения банка. Обязательно нужно добиться от компании письменного ответа. Также следует получить выписку, содержащую информацию о выплаченных страховых суммах.

Второй шаг

Следующий шаг актуален, если получен отказ. Заемщик должен обратиться к помощи Роспотребнадзора, действуя по той же схеме. Претензия отправляется вместе с заявлением, посланным в банк, обязательно прикладывается и почтовое уведомление, доказывающее вручение письма адресату, опись вложения.

Третий шаг

Обращение в суд – крайняя мера, так как продолжительность разбирательства может составить долгие месяцы. Если размер иска насчитывает менее 50 тысяч рублей, обращаться нужно в мировой суд. Подготавливаются следующие документы:
• кредитный договор;
• страховой договор;
• претензия;
• платежные чеки, доказывающие досрочное погашение;
• обращение в банк;
• определение суммы иска;
• опись вложения, почтовое уведомление;
• ответ кредитной организации (если есть).

Практика возврата страховки по кредиту показывает, что размер судебных издержек может превысить сумму возмещения. В некоторых случаях удается добиться взыскания со страховщика судебных расходов, однако далеко не всегда. Обратиться в суд можно, если не истек срок давности, который согласно законодательству РФ насчитывает 3 года.
В любом случае, перед тем, как узнать решение банка по кредиту, будьте готовы заранее узнать все тонкости, касающиеся страхования по данному банковскому продукту, а также со страховым договором, стоимостью услуг и возможностью будущего возврата средств.