В наше время получить заем или кредит с плохой кредитной историей сложно, но можно.

Как формируется кредитная история

Однажды заключив договор на предоставление кредита с каким-либо банком, вы одновременно заключаете договор на обработку персональных данных и сохранение информации о вас. Таким образом, в системе сохраняется вся информация по кредиту, который вы берете, в том числе сумма, его срок и график платежей. Помимо этого сохраняется информация о том, насколько строго вы придерживаетесь этого графика платежей и исполняете свои обязательства.

Вся эта информация сохраняется банком и передается в Бюро кредитных историй. После этого ваша кредитная история становится достоянием всех банков, подключенных к этой системе.

кредит с плохой кредитной историей

Что такое плохая кредитная история?

У каждого банка есть свое собственное понятие плохой кредитной истории, однако все эти понятия можно обобщить, и формируется следующие характерные черты:

  • Наличие просрочек по действующим кредитам
  • Наличие текущей просрочки на момент обращения в банк
  • Наличие просрочек по закрытым кредитам

Все просрочки анализируются системой по длительности и количеству, в соответствии с этим формируется скоринговый балл и оценка вашей кредитной истории.

Как получить займ или кредит с плохой кредитной историей?

Существуют разные способы получить кредит, если вы испортили свою историю.

1. Исправить свою историю естественным образом. Для этого нужно взять кредиты на небольшие суммы и четко исполнять свои обязательства. Здесь очень важно следовать графику платежей, не создавать просрочки платежей, а также не погашать кредит раньше намеченного в договоре срока. Залезая в просрочки, вы можете окончательно испортить свой рейтинг заемщика, а если погашать кредиты или займы заранее, то служба проверки банка может понять ваш замысел и впоследующем отказать в выдаче новых кредитов или займов.

2. По возможности брать целевые и обеспеченные кредиты. Если вы собираетесь покупать автомобиль, то берите автокредит, жильё — обращайтесь за ипотекой. Эти кредиты изначально обеспечены тем, что вы собираетесь покупать. Отсюда банк несет меньшие риски, а соответственно увеличивается шанс положительного решения по кредитной заявке, уменьшается процентная ставка по договору.


3. Обратиться в микрофинансовую организацию (МФО) за займом (микрозаймом). Микрофинансовые организации всё больше набирают популярность в российской, украинской и других экономиках стран СНГ. Они являются последней инстанцией тех лиц, которым не удается по каким-либо причинам получить кредиты в банках, будь то испорченная кредитная история, криминальное прошлое и другие причины. Однако следует иметь в виду, что у этих организаций также есть доступ к бюро кредитных история (БКИ) и другим базам, по которым они могут проверить добросовестность заемщика. Отличие лишь в том, что микрофинансовые организации по-другому смотрят на испорченную историю заемщика — они не отказывают в выдаче кредита, а увеличивают процентную ставку (впрочем, отказы тоже возможны в некоторых случаях).

4. Стереть кредитную историю. За определенную плату некоторые организации предоставляют такие услуги, однако это сомнительное удовольствие.

5. Получать кредит в банке, который выпустил вашу зарплатную карту. По статистике, процент одобрения кредитов «зарплатным» клиентам намного выше, в том числе и клиентам с испорченной историей.

Как исправить кредитную историю

Чтобы исправить кредитную историю, нужно придерживаться платежной дисциплины. Например, если по текущему кредиту у вас возникли просрочки, то временно надо воздержаться от обращений за новыми кредитами, потому что на данный момент ваша кредитная история будет значиться как «плохая». Однако если вы в дальнейшем не будете допускать просрочек, закроете проблемный кредит, то ваша кредитная история исправится. Как говорится, «время лечит» — даже здесь работает это правило.

Помните, если у вас возникает проблема по погашению основной суммы кредита или начисленных процентов, можно воспользоваться инструментом рефинансирования. В данный момент очень многие банки предлагают данную услугу, при этом зачастую можно найти более выгодные предложения по рефинансированию кредита, тем самым быстрее закрыть кредит в банке, предлагающим высокий процент и заменить его кредитом с более низким процентов в другом банке.

Вы можете посмотреть образец кредитной истории физического лица на примере НБКИ.

Помните, что получение кредита или займа с плохой кредитной историей — дело непростое, но посильное каждому, даже самому злостному неплательщику!