долговая яма

Перед тем, как получить кредит или просто взять деньги в долг каждый добросовестный заемщик предполагает, что он сможет отдать деньги в срок, а многие собираются отдать деньги раньше срока, чтобы сэкономить на процентах. Однако по факту все может получиться иначе. Если у вас имеется кредит, по которому вот-вот появится просрочка, и вы собираетесь открыть другую кредитную линию, чтобы его перекрыть — это не решение проблемы, а лишь ее отсрочивание, что может привести к еще большим потерям на процентах. Очень часто случается так, что после получения первого кредита, человек берет второй и последующие, и со временем настолько привыкает жить взаймы, что попадает в долговую яму.

Долговая яма — это такая ситуация, когда человек уже не может погасить кредиты без подачи новых заявок на кредит или не беря деньги в долг.

Как не попасть в яму — основные правила

Конечно же, вы можете ждать, пока закончится срок исковой давности по кредиту, но это достаточно тернистый путь и не каждому он подходит. Попробуйте придерживаться следующих нескольких советов.

  • Жить по средствам

Как бы банален это совет ни был,но именно пренебрежение этим правилом становится первопричиной попадания впросак.

  • Вносить по по кредиту сумму больше, чем месячный платеж

Это является психологическим моментом. Если вам рассчитали сумму ежемесячного платежа, скажем, 10000 рублей, и вы будете регулярно вносить эту сумму, то со временем платеж по кредиту превратится в «тягомотину», в неприятную привычку. Если же вы будете вносить не 10000, а например 11000, то с каждым новым платежом следующий будет становиться всё меньше. Это будет мотивировать вас, ведь ежемесячно ваша долговая нагрузка будет падать, вы как бы будете сбрасывать с себя цепи. Помимо мотивации, вы реально будете экономить на процентах.

Однако с досрочным погашением кредита надо быть внимательнее, ведь в каждом банке условия отличаются, поэтому, прежде чем осуществлять дополнительный платеж, необходимо проконсультироваться с банком. Некоторые банки усложняют процесс досрочного погашения кредита, например, заставляют писать особое заявление при каждом сверхнормативном платеже. По этой причине те деньги, которые вы собираетесь вносить сверх нормы по кредиту, вы можете откладывать (еще 1 сложный психологический момент), а потом разово внести в банк. Для увеличения экономии эти деньги можно хранить на депозите под проценты (желательно, чтобы снимать их можно было через определенный срок, например, через полгода или год — так и деньги не потратите, и проценты на таких счетах повыше).

Очень важно узнать, каковы правила вашего банка по досрочному погашению кредитов, потому что некоторые банки вводят дополнительные штрафы/неустойки за преждевременное закрытие кредита — сами понимаете, банку это невыгодно, он теряет прибыль на процентах. Бывают такие ситуации, когда досрочно закрывать кредит менее выгодно, чем закрывать его в соответствии с графиком платежей, поэтому прежде чем рассчитываться с долгами, внимательно ознакомьтесь с банквской документацией и кредитными договорами