В наше время закредитовано больше половины населения страны. В кредит покупается множество вещей — мобильники, телевизоры, холодильники, автомобили, квартиры и дома. Однако случаются ситуации, когда человек собирался взять кредит в конкретном банке, оформил заявку, но потом необходимость в кредите отпадает. Происходит это по разным причинам: не удалось собрать первоначальный взнос для покупки квартиры или автомобиля, предложили более выгодную процентную ставку в другому банке, форс-мажорные обстоятельства и т.д.

Как поступить в такой ситуации? Конечно, нужно отказаться от кредита, но так ли это просто сделать на самом деле?

как отказаться от кредита

В подобных случаях банки использую понятие «отказники». Это те люди, которые получили одобрение банка на кредит, но по каким-то причинам отказались от него. Это может негативно сказаться на вашей репутации заемщика, а ведь получить займ с плохой кредитной историей на так-то просто. Многие банки и так подразумевают то, что заемщики могут отказать от кредита. Но нужно понимать, что в зависимости от вида кредита срок для отказа отличается. Например, при оформлении потребительского займа срок для отказа составляет 1 день, в то время как по ипотечному или авто кредиту в большинстве банков отказаться можно в среднем от 3-х месяцев до полугода.

Как правило, именно займы на покупку жилья и автомобиля лидируют по количеству отказников. Это объясняется тем, что сумма займов достаточно велика, и люди подают заявки сразу в несколько банков, чтобы была возможность получить одобрение под низкую процентную ставку.

Если говорить о потребительских кредитах, то здесь количество отказов значительно меньше. Причиной этому сама природа потребительского займа. Как правило, получение наличных денег требует быстроты принятия решений. Люди обращаются в банк, чтобы срочно взять деньги на неотложные нужды.

На какой стадии можно отказаться от получения кредита

Нужно понимать, что кредитные отношения с банком начинаются только после того, как заемщик и банк (в лице кредитующего сотрудника) подпишут соответствующий договор. Соответственно, если вам уже дали одобрение на получение займа, ты вы все еще не являетесь заемщиком, и ничего не должны банку.

Некоторые банки указывают в заявлении-анкете на кредит, что она является договором оферты. А это значит, что после одобрения банк имеет право продолжить дальнейшее оформление вашей заявке и предоставить вам кредит без подписания дальнейших договоров. Таким образом, банк выдаст вам деньги, даже если процентная ставка будет вас совершенно не устраивать. В таких случаях банк самостоятельно откроет вам кредитный счет, и постепенно будет списывать с него проценты и платежи по основному долгу, а вы даже не будете знать об этом. Со временем, деньги на счету закончатся, и вам начнут приходить письма с повестками в суд и штрафами от ФССП.

Согласно Гражданскому кодексу РФ договор кредитования считается заключенным только после того, как были переданы деньги от кредитора заемщику. Соответственно, договор кредитования вступает в силу после того, как заемщик получил деньги. Это значит, что отказаться от кредита можно и после подписания соответствующего договора, но до того момента, как вы получили деньги.

В то же время, сейчас кредиты выдаются в электронном виде на пластиковые карты, а при подписании кредитного договора заемщику предлагается подписать соответствующие документы, и кредит считается выданным с этого момента, либо с момента перечисления денег на счет.

В том случае, если вы уже подписали договор, и деньги вам выдали, то чтобы отказаться от кредита, необходимо погасить его заранее. Учитывая очень маленький срок, когда деньги находились в вашем распоряжении, сумма процентов будет невелика. Однако при использовании этой схемы необходимо заранее написать соответствующее заявление в банк о погашении кредита досрочно.